در گذشته‌ای نه چندان دور، داده‌های مالی موجود به جمع‌آوری اطلاعات اولیه مشتری مانند نام، آدرس و تاریخچه تراکنش محدود می‌شد. امروزه، بانک‌ها و موسسات مالی به حجم عظیمی از داده‌های مشتری دسترسی دارند. در واقع، بخش بانکی و مالی بخشی است که روزانه داده‌های زیادی را جمع‌آوری میکند. این می‌تواند به این معنی باشد که حجم اطلاعات به تنهایی بسیار زیاد است و یادگیری از آنها به دلیل حجم عظیمی از اطلاعات برای جمع‌آوری و سپس جمع‌آوری مجدد دشوار است. به همین دلیل است که داشتن ابزارهایی برای کمک به سازماندهی و درک داده‌هایی که ممکن است یک بانک جمع‌آوری کند بسیار مهم است! یکی از ابزارهای فوق‌العاده ارزشمندی که این کار را انجام می‌دهد، هوش تجاری است که به اختصار BI شناخته می‌شود.
هوش تجاری چیست؟
هوش تجاری ابزاری است که در بسیاری از بخش‌های تجاری و صنایع مختلف اجرا می‌شود. عملکرد آن استفاده از نرم‌افزار و خدماتی است که یک شرکت قبلاً برای جمع‌آوری داده‌ها استفاده میکند و سپس این داده‌ها را به بینش‌های عملی تبدیل میکند که می‌تواند به شرکت کمک کند تا رقابتی بماند و تصمیمات هوشمندانه‌تری در مورد استراتژی و رویکرد خود در بسیاری از جنبه‌های مختلف کسب و کار اتخاذ کند. اساساً، هوش تجاری مجموعه‌ای از ابزارها برای تبدیل داده‌های خام به بینش‌های عملی است که دید جامعی از عملیات ارائه می‌دهد. این شامل سه سطح است:
- ردیابی، که معیارهای فعلی را نظارت می کند.
- استنتاج، که الگوهای درون داده‌ها را تفسیر و شناسایی میکند.
- طرح ریزی، که از این الگوها برای پیش بینی روندها و نتایج آینده استفاده میکند.
به عبارتی می‌توان گفت که هوش تجاری شامل یکپارچه سازی ابزارها و تکنیک‌های تجزیه و تحلیل داده‌ها در سیستم‌های بانکی موجود است. هوش تجاری در بانکداری می‌تواند رفتارهای مشتری را توضیح دهد، فرآیندها را ساده کند، کلاهبرداری را شناسایی کند و به رعایت مقررات کمک کند و در نهایت رشد را ارتقا دهد.
هوش تجاری در بانکداری
هوش تجاری بانکی اصطلاحی است که برای توصیف برنامه‌ها، زیرساخت‌ها، ابزارها و بهترین شیوه‌هایی که امکان تجزیه و تحلیل اطلاعات کلیدی را فراهم می‌کنند، استفاده می‌شود. هوش تجاری به سرعت در حال تغییر روش بانک‌ها و سازمان‌های خدمات مالی است. با پیشرفت فناوری، تجزیه و تحلیل کلان داده و هوش مصنوعی در حال تبدیل شدن به اجزای ضروری عملیات بانکی و مالی مدرن هستند و به مؤسسات اجازه می‌دهند تا بینش عمیق‌تری در مورد نیازهای مشتریان به دست آورند و تصمیماتی بگیرند که می‌تواند سود نهایی آنها را افزایش دهد.
با جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل و تفسیر حجم وسیعی از اطلاعات از منابع متعدد، شرکت‌ها اکنون می‌توانند تغییرات بازارها را به‌طور دقیق پیش‌بینی کنند، روندهایی را که ممکن است به طور بالقوه بر استراتژی‌های تجاری آنها تأثیر بگذارد، شناسایی کنند و عملیات را بر اساس بینش داده‌های جمع‌آوری‌شده بهینه کنند. موسسات مالی می‌توانند به طور قابل توجهی از اجرای هوش تجاری سود ببرند. در حالی که تیم‌های مدیریت می‌توانند به تعدادی زیادی از سوالات کلیدی در حین اجرای اهداف استراتژیک خود با کمک هوش تجاری پاسخ دهند.
علاوه بر این، الگوریتم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای شناسایی الگوهای بین فعالیت‌های مشتریان و تغییرات بازار سریع‌تر از همیشه استفاده می‌شوند و امکان تصمیم‌گیری در زمان واقعی را فراهم می‌کنند که می‌تواند مزیت رقابتی ایجاد کند. این بینش بهبود یافته در مورد نیازهای مشتری همچنین مؤسسات مالی را قادر می‌سازد تا محصولات و خدمات متناسب‌تر را با دقت بالاتر برای رضایت بیشتر مشتری ارائه دهند.
هوش تجاری برای بانکداری چگونه کار می کند؟
بانک‌ها، شرکت‌های سرمایه‌گذاری و موسسات مالی مختلف به تدریج به سمت راه‌حل‌های هوش تجاری (BI) به‌عنوان ابزاری اساسی برای دستیابی به بینش‌های عمیق‌تر در مورد پیچیدگی‌های عملیاتی، پویایی بازار در حال تحول و رفتارهای مشتریان خود تغییر می‌کنند. BI در صنعت بانکداری و مالی برای اتخاذ تصمیمات مبتنی بر داده، افزایش کارایی عملیاتی و ارتقای تجربیات مشتری کار میکند. همانطور که این فناوری‌های جدید همچنان در حال گسترش هستند، در اینجا ۹ روش وجود دارد که می‌بینیم هوش تجاری بر صنعت بانکداری و خدمات مالی تأثیر می‌گذارد:
- خودکارسازی خدمات مشتری
- افزایش مدیریت ریسک
- بهبود مدیریت پورتفولیو
- ساده سازی تشخیص و پیشگیری از تقلب
- افزایش انطباق با مقررات
- ارائه تجربیات شخصی
- بهینه سازی ارزیابی اعتبار
- بهبود تصمیم‌گیری
- افزایش بهره‌وری عملیاتی
نتیجه گیری
ادغام هوش تجاری (BI) در بخش‌های بانکی و مالی نه تنها یک نوآوری بلکه یک ضرورت اساسی است. BI نقش مهمی در شکل‌دهی مجدد نحوه عملکرد این صنایع در جهانی مبتنی بر داده ایفا میکند. این سازمان‌ها را مجهز میکند تا از منابع داده گسترده خود به طور مؤثر استفاده کنند و آنها را به بینش‌های عملی تبدیل کند که تصمیم گیری را آگاه میکند و کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهد. به عبارتی دیگر، هوش تجاری ابزاری فوق‌العاده قدرتمند برای باز کردن قفل موفقیت است. هوش تجاری بانک‌ها را قادر می‌سازد نه تنها از رقبا جلوتر بمانند، بلکه عملیات را ساده کرده و تجربه مشتری خارق العاده ای را ارائه دهند.
