کاربردهای تحلیل داده در صنعت بانکداری چیست؟

بانک‌ها چگونه از تحلیل داده استفاده می‌کنند؟

تحلیل داده در بخش مالی و بانکی عمدتاً در مدیریت تقاضا، عرضه و ریسک استفاده می‌شود. رویکرد سنتی به تجزیه و تحلیل در امور مالی و بانکی تولید گزارش‌ها و داشبوردها بود اما بانک‌ها و موسسات مالی امروزی از تجزیه و تحلیل داده‌ها به روشی هدفمندتر استفاده می‌کنند.
بانک‌ها می‌خواهند بدانند که آیا مشتریان آن‌ها به موقع پرداخت می‌کنند یا خیر؟ آنها می‌خواهند بدانند مشتریانشان چگونه از کارت‌های اعتباری خود استفاده می‌کنند؟ آنها می‌خواهند بدانند که آیا مشتریان از محصولات خاصی در بانک استفاده می‌کنند یا خیر؟ همچنین، برای پیگیری جنبه‌های امنیتی با رویکرد پیش‌بینی‌کننده نسبت به رویکرد واکنشی.
اگرچه تجزیه و تحلیل داده‌ها برای بانک‌ها و موسسات مالی رایج شده است، اما هنوز نسبتاً جدید است. تحلیل داده هنوز یک روش استاندارد نیست و همیشه توسط هر بانک و مؤسسه مالی به یک شکل استفاده نمی‌شود. برای مثال، بسیاری از مردم فکر می‌کنند که امتیازات اعتباری اعداد ثابت و بدون تغییر هستند، اما در واقع پویا هستند و با ورود اطلاعات جدید یا به‌روزرسانی اطلاعات قدیمی، دائماً در حال تغییر هستند. نمونه‌هایی از نحوه استفاده بانک‌ها و مؤسسات مالی از تحلیل داده عبارتند از:

1. مدیریت ریسک از قبیل کشف تقلب، مدل سازی ریسک برای بانک‌های سرمایه گذاری، تحلیل ریسک اعتباری و ریسک عملیاتی و نقدینگی.
2. مدیریت عرضه از قبیل تجزیه و تحلیل عملکرد فروش، تحلیل فروش آنلاین شعبه و کانال، چت بات‌ها و دستیاران مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی.
3. مدیریت تقاضا: بازاریابی شخصی، پیش بینی ارزش طول عمر.

بانک‌ها اکنون به اهمیت تحلیل داده در اجرای موثر عملیات خود پی برده اند. این تکنیک به طور موثر تمام داده‌ها و گزارش‌های مرتبط را در قالبی مختصر فشرده می‌کند و امکان تجزیه و تحلیل و استنتاج آسان را فراهم می‌کند. پذیرش شیوه‌های مبتنی بر داده به کسب‌ و کارها اجازه می‌دهد تا انتظارات مشتری را برآورده کنند و در دنیای پرشتاب امروزی رقابتی باقی بمانند.